Лёгкие деньги — тяжкие последствия

На сегодняшний день отделу судебных приставов по Асиновскому району необходимо взыскать почти 258 миллионов рублей с физлиц, задолжавших банкам (Первомайскому — 134 миллиона, Зырянскому — 43 миллиона). Если сложить данные всех отделов УФСПП по Томской области, которые я разыскала, то получится, что по состоянию на первое полугодие 2018 года среднестатистическая томская семья должна банкам 223 тыс. руб., что на 19% больше, чем годом ранее. То есть тысячи людей не могут или не хотят платить по долгам. И эта тенденция растёт.

В ДОЛГАХ, КАК В ШЕЛКАХ

У асиновских судебных приставов находится на взыскании 2 тысячи 866 исполнительных производств (далее ИП — прим. ред.) относительно должников из числа физических лиц. По искам МДМ банка (Бинбанк) — 21 ИП на сумму 2 млн 700 тыс. руб., Томскпромстройбанка — 32 (3 млн 374 тыс. руб.), Россельхозбанка — 84 ( 21 млн руб.), Совкомбанка — 253 (22 млн 626 тыс. руб.), Сбербанка — 565 (57 млн 651 тыс. руб.). Не важно, сколько вы остались должны кредитному учреждению, 100 тысяч или всего 3 тысячи, в покое вас не оставят. Работать с должниками банки начинают после первой же просрочки. Вначале проводят воспитательную беседу, а после трёх месяцев разговоров направляют в суд иск о досрочном погашении кредита. Дальше в процесс включаются судебные приставы, которые предлагают ответчикам погасить долг самостоятельно, а если этого не происходит, взимают его принудительно, накладывая аресты на счета или имущество.

Если для взыскания нет возможности (за должником не числится никаких доходов и имущества), банки передают долги коллекторским бюро, и уже они берут в оборот должников и их ближайших родственников. Несмотря на принятый закон, ограничивающий действия коллекторских организаций, «вышибалы» могут изрядно подпортить жизнь угрозами и вымогательством. Неслучайно в правоохранительные органы Асиновского района и в отдел судебных приставов с начала этого года поступило 4 заявления с жалобами на противоправные действия коллекторов.

ДЕНЬГИ — БЫСТРО

Кто хоть раз нарушил свои кредитные обязательства, тот знает, что больше вам доверия в крупных банках не будет и в ближайшие десять лет туда бесполезно заглядывать. А вот в микрофинансовых организациях людям с плохой кредитной историей или вовсе без неё не откажут. В МФО деньги дают и безработным, и пенсионерам, и молодым людям, едва отпраздновавшим своё 18-летие. Процесс выдачи займов чётко отлажен, время на получение денег не превышает 15 минут. Но лёгкость выдачи кредита компенсируется тяжестью возврата долга. По данным Асиновского отдела судебных приставов, около 40% исполнительных производств по взысканию задолженности по кредитным платежам приходится на микрофинансовые учреждения. Больше всего исков о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору поступило от ООО «Форто-Томск»: возбуждено 132 ИП на сумму 4 млн 369 тыс. рублей. Немало исков и на счету разных кредитных кооперативов: «Асиновский», «Уран», «Успех», «Колос»...

У меня есть копия договора предоставления займа МФО, располагающейся в одном из торговых центров Асина. Заёмщик — 23-летний молодой человек, а заём — капкан, рассчитанный на его незрелый ум, который легко поддаётся искушению. В документе указано, что заём выдан под 2 процента в день. Представлена таблица, как сумма меняется в течение первых 16-ти дней. На первый взгляд, не так уж обременительно: возьмёшь 3 тысячи рублей — на 16-й день отдашь 4 тысячи с копейками. На 17-м дне наглядное пособие по росту задолженности заканчивается, нет в документе и финишной цифры. Самостоятельно её не подсчитаешь, а вот годовой процент определить можно. У меня получилось 730. Согласитесь, запредельные расходы для заёмщика. Зато какая доходность для кредитной организации!

Молодой человек в течение 16-ти дней вернуть кредит не сумел: руководство лесоперерабатывающего предприятия, где он работал, из-за отсутствия сырья распустило всех работяг по домам, и парень почти на полгода потерял единственный источник дохода. Через месяц-другой счёт долга пошёл уже на десятки тысяч. А дальше был суд. Заёмщика, о котором идёт речь, его родные вытащили из долговой ямы, погасив полностью сумму кредита вместе со всеми пенями и набежавшими процентами. Кстати, очень важно погасить всю сумму долга, а не только ту, что фигурирует в исковых заявлениях.

— Дело в том, что банки взимают сразу весь долг, приостанавливая начисление процентов, пени и штрафов (если таковые прописаны в договоре), микрофинансовые же учреждения поступают хитрее: они требуют только проценты и пеню. В результате основной долг зависает, и проценты начисляются до бесконечности, что даёт возможность коллекторам или финансовым учреждениям подавать исковые заявления в суд вновь и вновь, — предостерегает руководитель отдела судебных приставов по Асиновскому району Евгений Леонидович БАЗЫЛЫЛЕВ. — К нам приходит по четыре, а то и по пять исков по одному и тому же кредиту. Приведу пример: жительница нашего города, перехватив в МФО 5 тысяч рублей до зарплаты, отдала по судебным искам 120 тысяч. Поэтому очень советую гасить всю сумму долга, а лучше вообще не загонять себя в кабалу.

ЖИТЬ НУЖНО ПО СРЕДСТВАМ

Мне удалось поговорить с бывшим агентом микрофинансовой организации, назовём его Виктор. Он рассказал, что за займами валом валит как молодёжь, так и старшее поколение. Виктор пытался (в тайне от руководства) вразумлять хотя бы своих знакомых, но большинство людей дельного совета не слушали.

— Клиенты микрофинансовых организаций — как правило, финансово неграмотные люди, испытывающие либо постоянную, либо временную материальную нужду, — говорит он. — Зачастую это пенсионеры, одинокие мамы с детьми, люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию. Вместо того, чтобы жить по средствам, они соблазняются на какую-нибудь покупку: одежду, хороший мобильный телефон. Очень кстати рядом оказывается микрофинансовая организация, и они берут деньги, реально не понимая, что не смогут их вернуть.

Когда человек загнан в угол, он пытается любым способом перекрыть кредит и часто надеется это сделать с помощью другого кредита. Как правило, крупные банки ему отказывают, поэтому приходится вновь обращаться в МФО.

СНИЗИТЬ ДОЛГ МОЖНО

Асиновские суды буквально завалены банковскими исковыми заявлениями. Если долг составляет до 500 тысяч рублей, решение принимает мировой суд. Только с начала этого года там было рассмотрено 1442 заявления о вынесении судебных приказов по взысканию кредиторской задолженности, что составляет 40% от общего числа дел. Когда сумма долга выше 500 тысяч, иск направляется в Асиновский городской суд.

Требования кредитных организаций зачастую незаконно раздуты. 11 октября Асиновский городской суд рассмотрел гражданское дело по исковому заявлению коммерческого банка «Ренессанс Кредит» к жительнице нашего города, которая взяла ссуду в размере 515 тыс. 200 руб. под 19,9% годовых на срок 48 месяцев. Обстоятельства сложились так, что выплатила она только часть средств. Банк обратился в Асиновский городской суд с просьбой взыскать с ответчика задолженность в размере 1083634,94 руб., из которых просроченная основная сумма составила 275390,28 руб., начисленные проценты — 52475,24 руб. Самой крупной оказалась неустойка, на которой банк в основном и планировал нагреть руки, — 755769,42 руб. (!) Также были учтены расходы по уплате государственной пошлины — 13618,17 руб.

Надежды банка на дополнительный «заработок» не оправдались, потому что женщина прибегла к помощи юриста. В судебном заседании представитель ответчика просил применить к сложившимся отношениям срок исковой давности по платежам и снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ с учётом ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на момент вынесения решения. В результате разбирательства Асиновский городской суд взыскал с ответчицы задолженность в значительно меньшем размере, чем просил банк, — 304492,55 руб., из которых просроченный основной долг составил 218378,01 руб., начисленные проценты — 32027,05 руб., неустойка — 54087,49 руб. Даже судебные расходы суд распределил пропорционально — по 6244,92 руб.

Как показал описываемый случай, отсудить часть долга у кредитной организации всё-таки можно. Но многие наши граждане не знают нюансов законодательства, и этим пользуются кредитные организации. Поэтому, прежде чем надеть долговой хомут, подумайте, хотите ли вы, чтобы в вашу дверь постучали представители коллекторских агентств или службы судебных приставов, и найдёте ли возможность в случае образования долга его выплатить.

Екатерина КОРЗИК.